EVITE O SUPERENDIVIDAMENTO
Prevenindo o superendividamendo
Quando o assunto é orçamento, você fica em um tremendo conflito ao analisar suas metas e perceber que nem tudo vem acontecendo como o previsto. Isso ocorre pela grande dificuldade em estabelecer prioridades: vale mais a pena aumentar a contribuição ao plano de previdência ou pagar uma parcela maior de uma dívida pendente? É melhor quitar o financiamento do seu carro ou poupar para garantir seu curso de especialização?
Abaixo, você pode conferir algumas dicas que irão ajudá-lo a definir suas prioridades financeiras. A regra mais importante, no entanto, é a de se manter focado no objetivo e nunca perseguir outro antes da conclusão do primeiro.
Passo 1 – Pague suas dívidas
Por mais que sua intenção seja investir, isso de nada adianta enquanto você tiver dívidas a pagar. Dependendo do seu grau de endividamento, este pode ser um objetivo difícil de ser alcançado. Assim, o melhor é estabelecer prioridades no pagamento das dívidas.
Não se esqueça que nem toda dívida precisa ser quitada de uma só vez. Afinal, o que você deve estabelecer é o seu equilíbrio financeiro, certo? Não há problemas em financiar a compra de alguns bens, mas, se o gasto com prestações já consome mais do que 40% do seu orçamento, está na hora de estabelecer como prioridade a redução desta dívida.
Passo 2 – Comece a poupar
Esta é uma boa época para fazer uma "faxina" no seu quarto e identificar possíveis itens que pode vender em um dos vários sites de leilão existentes. Por que não se livrar de alguns objetos antigos que não lhe rendem nada, a não ser poeira e, ao mesmo tempo, juntar algum dinheiro para começar o seu fundo de reserva?
As alternativas não terminam aí. É preciso cortar alguns gastos, ainda que temporariamente. Lembre-se que esta é a primeira medida para montar um fundo de reserva.
Passo 3 – Monte uma reserva financeira
Alcançado o primeiro passo, que é o de começar o seu pé-de-meia, está na hora de perseguir uma maior tranquilidade financeira. Você está pronto para montar uma reserva de emergência!
Os recursos acumulados devem ser equivalentes ao período de três a seis meses de despesas correntes, e têm como objetivo garantir sua sobrevivência em caso de algo inesperado acontecer. A melhor forma de alcançar este objetivo é investir todo o dinheiro extra que ganhar, o que inclui o dinheiro que recebeu de décimo terceiro ou bonificação de férias, ou até mesmo a restituição do imposto de renda.
Passo 4 – Planeje o futuro
Como as contribuições aos planos de previdência permitem abatimento do imposto de renda até o limite de 12% da sua renda bruta anual, pode valer a pena investir até esta quantia todos os anos para se beneficiar do tratamento fiscal vantajoso.
Porém, um alerta: se você já contribui para a previdência o máximo permitido para abatimento do imposto de renda, mas ainda tem dívidas em atraso ou não montou sua reserva de emergência, reveja suas prioridades. De nada adianta pensar no futuro, se você ainda não equilibrou sua situação financeira atual.
Portanto, talvez valha a pena diminuir suas contribuições para a previdência até que consiga alcançar os passos anteriores.
Passo 5 – Quite seu financiamento imobiliário
Se você ainda não tem uma casa própria ou se levantou financiamento, mas ainda não o quitou, esta deve ser sua próxima prioridade. Nada de trocar de carro se você ainda não tem uma casa em seu nome.
Se não tem uma casa própria, mas já regularizou sua situação financeira, de forma que conta com recursos para levantar um financiamento, este pode ser um bom momento.
Para quem já levantou financiamento, mas agora conta com uma situação financeira mais equilibrada, essa pode ser a hora de rever os termos do financiamento. Quem sabe você já não consegue arcar com uma prestação maior, de forma a quitar mais rápido sua dívida, gastando assim menos com juros?
Passo 6 – Pense na família
Se você tem dependentes, é preciso pensar no futuro deles. Comece contratando um seguro de vida, que lhes dê alguma segurança financeira em caso de seu falecimento. Outras opções são os seguros para acidentes pessoais e contra desemprego. Afinal, você não quer que eles tenham que abandonar os estudos porque você foi demitido, certo?
Já que pensar nos seus filhos deve ser sua prioridade, por que não juntar uma reserva para pagar os estudos deles ou garantir recursos caso venham a abrir um negócio próprio?
Passo 7 – Continue poupando e aproveite a vida
Poupar é um hábito que você deve cultivar por toda a sua vida. Mas, agora que você já alcançou todos os objetivos acima, é hora de aproveitar a vida e se divertir!
Fonte: www.financaspraticas.com.br.
Sugestão do Paulo José de Andrade (AT).
Quando o assunto é orçamento, você fica em um tremendo conflito ao analisar suas metas e perceber que nem tudo vem acontecendo como o previsto. Isso ocorre pela grande dificuldade em estabelecer prioridades: vale mais a pena aumentar a contribuição ao plano de previdência ou pagar uma parcela maior de uma dívida pendente? É melhor quitar o financiamento do seu carro ou poupar para garantir seu curso de especialização?
Abaixo, você pode conferir algumas dicas que irão ajudá-lo a definir suas prioridades financeiras. A regra mais importante, no entanto, é a de se manter focado no objetivo e nunca perseguir outro antes da conclusão do primeiro.
Passo 1 – Pague suas dívidas
Por mais que sua intenção seja investir, isso de nada adianta enquanto você tiver dívidas a pagar. Dependendo do seu grau de endividamento, este pode ser um objetivo difícil de ser alcançado. Assim, o melhor é estabelecer prioridades no pagamento das dívidas.
Não se esqueça que nem toda dívida precisa ser quitada de uma só vez. Afinal, o que você deve estabelecer é o seu equilíbrio financeiro, certo? Não há problemas em financiar a compra de alguns bens, mas, se o gasto com prestações já consome mais do que 40% do seu orçamento, está na hora de estabelecer como prioridade a redução desta dívida.
Passo 2 – Comece a poupar
Esta é uma boa época para fazer uma "faxina" no seu quarto e identificar possíveis itens que pode vender em um dos vários sites de leilão existentes. Por que não se livrar de alguns objetos antigos que não lhe rendem nada, a não ser poeira e, ao mesmo tempo, juntar algum dinheiro para começar o seu fundo de reserva?
As alternativas não terminam aí. É preciso cortar alguns gastos, ainda que temporariamente. Lembre-se que esta é a primeira medida para montar um fundo de reserva.
Passo 3 – Monte uma reserva financeira
Alcançado o primeiro passo, que é o de começar o seu pé-de-meia, está na hora de perseguir uma maior tranquilidade financeira. Você está pronto para montar uma reserva de emergência!
Os recursos acumulados devem ser equivalentes ao período de três a seis meses de despesas correntes, e têm como objetivo garantir sua sobrevivência em caso de algo inesperado acontecer. A melhor forma de alcançar este objetivo é investir todo o dinheiro extra que ganhar, o que inclui o dinheiro que recebeu de décimo terceiro ou bonificação de férias, ou até mesmo a restituição do imposto de renda.
Passo 4 – Planeje o futuro
Como as contribuições aos planos de previdência permitem abatimento do imposto de renda até o limite de 12% da sua renda bruta anual, pode valer a pena investir até esta quantia todos os anos para se beneficiar do tratamento fiscal vantajoso.
Porém, um alerta: se você já contribui para a previdência o máximo permitido para abatimento do imposto de renda, mas ainda tem dívidas em atraso ou não montou sua reserva de emergência, reveja suas prioridades. De nada adianta pensar no futuro, se você ainda não equilibrou sua situação financeira atual.
Portanto, talvez valha a pena diminuir suas contribuições para a previdência até que consiga alcançar os passos anteriores.
Passo 5 – Quite seu financiamento imobiliário
Se você ainda não tem uma casa própria ou se levantou financiamento, mas ainda não o quitou, esta deve ser sua próxima prioridade. Nada de trocar de carro se você ainda não tem uma casa em seu nome.
Se não tem uma casa própria, mas já regularizou sua situação financeira, de forma que conta com recursos para levantar um financiamento, este pode ser um bom momento.
Para quem já levantou financiamento, mas agora conta com uma situação financeira mais equilibrada, essa pode ser a hora de rever os termos do financiamento. Quem sabe você já não consegue arcar com uma prestação maior, de forma a quitar mais rápido sua dívida, gastando assim menos com juros?
Passo 6 – Pense na família
Se você tem dependentes, é preciso pensar no futuro deles. Comece contratando um seguro de vida, que lhes dê alguma segurança financeira em caso de seu falecimento. Outras opções são os seguros para acidentes pessoais e contra desemprego. Afinal, você não quer que eles tenham que abandonar os estudos porque você foi demitido, certo?
Já que pensar nos seus filhos deve ser sua prioridade, por que não juntar uma reserva para pagar os estudos deles ou garantir recursos caso venham a abrir um negócio próprio?
Passo 7 – Continue poupando e aproveite a vida
Poupar é um hábito que você deve cultivar por toda a sua vida. Mas, agora que você já alcançou todos os objetivos acima, é hora de aproveitar a vida e se divertir!
Fonte: www.financaspraticas.com.br.
Sugestão do Paulo José de Andrade (AT).
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